Ihr Vermögen

Sie haben es geschafft. Sie blicken auf ein erfolgreiches Arbeitsleben zurück, haben vielleicht auch etwas geerbt. Ihr Bankdepot und weitere Vermögensanlagen belaufen sich auf ein erfreuliches Sümmchen, von dem es sich gut leben lässt.

Sie wünschen sich einen unabhängigen Partner, der Ihnen in allen Fragen der Vermögensplanung zur Seite steht. Auf Wunsch unserer Mandanten führen wir die Beratung gerne auch auf Honorarbasis (zeitabhängig oder pauschal) durch. Provisionsgeschäfte tätigen wir dann nur auf Ihre Anweisung. So ist vollkommene Neutralität sichergestellt.

Ihre möglichen Ziele

• Einhaltung Ihrer Sicherheitswünsche
• Steigerung der Rendite des Vermögens
• Gestaltung flexibler Auszahlungsmöglichkeiten
• Sicherstellung einer lebenslangen Versorgung
• Minimierung von Steuern
• Minimierung von Kosten

Dabei entscheiden Sie, welche Priorität Ihre Teilziele haben.

Unsere Lösungen

Die Kunst der optimierten Vermögensanlage lässt sich gut am magischen Fünfeck verdeutlichen:

 

 So lässt sich leicht an dem Fünfeck ablesen:

• Wer viel Rendite will, entfernt sich von Sicherheit und Liquidität
• Wer liquide sein will, entfernt sich von der Rendite
• Und bei allem sind Steuern und Inflation zu berücksichtigen

Mit dieser Logik im Hinterkopf machen wir uns für Sie an die Arbeit. Hier ein beispielhafter Einblick.

Einhaltung Ihrer Sicherheitswünsche

Je nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis setzen wir mehr oder weniger schwankende Anlagen ein. Ist viel Sicherheit gewünscht, so kommen kapitalgarantierte Produkte oder solche mit festen Ausschüttungen zum Einsatz.

Und stets ist es wichtig, auf die Bonität des Anlageinstituts zu achten. Denn nur ein zahlungsfähiges Institut kann auch für Garantien gerade stehen.

Steigerung der Rendite des Vermögens

Viele Anleger konzentrieren sich nur auf Sicherheit. Wir fragen genauer nach und erfahren häufig, dass es ausreicht, wenn ein Teil des Vermögens schnell verfügbar und absolut sicher angelegt ist. Ein weiterer Teil könnte eigentlich chancenreicher angelegt werden. Und mit einem kleinen "Sahnehäubchen" können sogar besonders renditeträchtige Anlagen getätigt werden. Die Mischung ist also entscheidend!

Für die richtige Mischung ist auch der zeitliche Anlagehorizont wichtig. Wann soll das Geld wieder mit positiver Rendite zur Verfügung stehen? Eine schönes Beispiel dafür, dass davon die Gewichtung in Aktien abhängt, liefert das Renditedreieck des Deutschen Aktieninstituts. Wir senden das Renditedreick auf Wunsch gerne zu (auch für den DAX).

 Gestaltung flexibler Auszahlungsmöglichkeiten

Regelmäßige Auszahlungen werden oft über sog. sofortbeginnende Rentenversicherungen gelöst. Unschön: Die Auszahlungshöhe kann nicht mehr verändert werden und man kommt auch nicht mehr an das Kapital heran (weil man es ggf. wg. einer Krankheit doch schneller wieder haben möchte).

Hier haben wir flexible Lösungen parat, die zudem einige Vorteile gegenüber einem Bankdepot haben. So lässt sich z.B. vermeiden, dass bei Auszahlungen in schlechten Börsenzeiten viel Kapital verbraucht wird (negativer Cross-Average-Effekt wird vermieden).

 Sicherstellung einer lebenslangen Versorgung

Erfreulicherweise steigt die Lebenserwartung immer weiter. Entsprechend wichtig ist eine Absicherung des "Langlebigkeitsrisikos". Hier nutzen wir gerne Lösungen, die weitere Zusatzvorteile bieten:

• Generationenübergreifende Versorgung möglich, d.h. die Rente kann auf Wunsch auch an Frau und Kinder, ja ggf. sogar Enkelkinder weiterlaufen
• Erbschaftssteueroptimierung
  Im Todesfalle werden bestehende Guthaben nur anteilig steuerpflichtig.

Minimierung von Steuern

Gerade sicherheitsorientierte Anleger leiden stark unter der vollen Besteuerung von Zinsen und Dividenden. Doch hier gibt es segensreiche Heilungsmöglichkeiten. Auf Wunsch installieren wir Ihnen einen "Mantel" um Ihr Fondsdepot, der dafür sorgt, dass sich Zins und Zinseszins zunächst ungebremst entwickeln können. Erst bei Auszahlung werden Steuern fällig. Aber auch hier gibt es Vergünstigungen, die wir Ihnen gerne vorstellen.

Minimierung von Kosten

Wir arbeiten gerne mit kostengünstigen Banken und Gesellschaften zusammen. Zudem können wir Sonderkonditionen einrichten. So ist es bei großen Vermögen z.B. möglich, Sie völlig von Ausgabeaufschlägen zu befreien, wenn Sie Honorarberatungskunde bei uns werden.